Hitelek / Előtörlesztés
Mit jelent az előtörlesztés, egyösszegű visszafizetés?
Előtörlesztés, egyösszegű visszafizetés előnye, hátránya:
Az előtörlesztés, egyösszegű visszafizetés a Bank felé fennálló hitel tőkerészének az egyben való visszafizetését jelenti. Mely során a Bank a még fennálló kamatokat, kezelési költségeket, esetleges hitelfedezeti biztosításokat elengedi. Ellenben előtörlesztési költséget számolnak fel.
Bankonként változhat az előtörlesztés költsége, melyet a fennálló tőke % után, vagy az egész hitelösszeg % alapján számolnak, vagy a teljes hitelösszeg sávonként változó összegei szerinte egy fix összeget számolnak el.
Mikor éri meg az előtörlesztés, egyösszegű visszafizetés hitel esetén?
Amennyiben hitelünk, hitelkártyánk hitelösszegének az 50 %- át még nem fizettük vissza, hiszen sok esetben a naiv ügyfél azt hiheti, hogy mennyivel jobban jár, viszont az előtörlesztési költség lehet hogy nagyobb érték lesz, mint ami kamat, kezelési költség még összesen hátra lett volna.
Ezért előtörlesztés, egyösszegű visszafizetés esetén, fel kell keresni az adott pénzintézetet, mely a hitelünket folyósította és kérni kell egy számlakimutatást, mely részletezi a már eddig befizetéseket, fennmaradó hitelösszegeket, és a fennmaradó havi törlesztő részleteket azt is mutatva, hogy az adott hitel részletének összegéből mekkora összeget tesz ki a kamat illetve a kezelési költségből. Ezen számadásból könnyen meg lehet állapítani, hogy az előtörlesztéssel valóban jól jár-e az ügyfél.
A hitelkártyák esetében könnyebb dolgunk van, hiszen a hitelkártyákhoz-hitelkártya számla kapcsolódik, melyre egyszerűen csak ráutaljuk a felhasznált hitelkeret összegét, még a bank havi zárása előtt, és így hitelkártyánkra sincs több gondunk.
Miért nem szeretik a bankok az ügyfelek előtörlesztés, egyösszegű visszafizetés szándékát?
Az ügyfél adott időpontban, adott hitelösszeget vett fel a Banktól, melyben rögzítve az adott havi törlesztőrészlet. A Bank számol a mi hitelünkön lévő plusz költségeinkkel, hiszen neki az a bevétele. Amikor mi előtörlesztünk, akkor úgymond megfosztjuk a Bankot azon számított bevételétől, mely a hitelünket terhelte volna. Ezért is fizetünk előtörlesztési költséget, melyet egyes bankoknál szerződés lemondás díjnak, máshol pedig sérelem díjnak hívnak.
Mi történik akkor ha hitel kiváltásból céljából felvett hitelből szeretnénk kifizetni egy már meglévő hitelünket?
Mielőtt bárki is ezen gondolkodna, előbb tájékozódjon az új hitel kamatairól, kezelési költségeiről, futamidejéről. Számolja ki összesen, hogy összesen mekkora plusz költségekkel kell, hogy számoljon az új hitel felvétele esetén, abban az esetben ha azt szeretné átforgatni a régi hitel egyben történő visszafizetésére. Hiszen lehet, hogy a számolás során kiderül, hogy jobb ha régi hitelét megtartja, és annak további törlesztőrészleteit fizeti havonta.
De ez a téma lehet ennél sokrétűbb is, ha például valaki sokallja a már meglévő hitelének törlesztőrészletét, szeretne kevesebbet fizetni havonta, és talált egy olyan hitel konstrukciót ahol habár több költséggel kell számolnia, mégis alacsonyabb a törlesztőrészlete, akkor nyugodtan megteheti. A lényeg, hogy számolni kell az adatokkal, az esetleg veszélyekkel, plusz költségekkel, és ha mégis úgy érezzük, hogy az új de költségesebb hitellel jobban járunk, akkor már neki lehet fogni az új hitel ügyintézésének.
